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基金定投你了解多少?又有哪些经验技巧呢?

在如今的金融体系下,理财者或投资者有部分人会选择基金定投的方式进行理财投资,这是一种著名的“懒人理财”。被称为中国台湾“基金定投教母”的萧碧燕,在十余年间坚持基金定投,达到了千万收益。她是怎么做到的呢?基金定投又有哪些经验技巧呢?跟随我的脚步,一起来了解一下基金定投吧。

“定投教母”17年收益千万,关于基金定投,你了解多少?

定期投入


基本概念

基金定投,是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。基金定投关键在于间隔一个周期投资一次定额资金,高价买入份额少,低价买入份额多,在市场波动过程中摊低单位成本,再在市场回暖时以中高价位售出。

定投特点

基金定投适合长期投资,且手续简单,具有与长期储蓄相似的特点,关键在于积少成多,可以平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本,定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的不确定性或波动性。

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“定投教母”是怎样炼成的?

萧碧燕女士在学习并了解基金知识后,通过自己对基金市场的认识和研究,开始了她的基金定投之路。多年以来,她一直坚持采用基金定投的方式,进行投资,无论中途是否亏损,她都能坚持下去,收获了我们常说的“微笑曲线”。17年的风雨闯荡,让她越战越勇,不仅得到了千万收益,还对基金市场了解得更加透彻了。她的基金定投事例,让人们都为之钦佩,给予了她“定投教母”的荣誉称号。

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“定投教母”萧碧燕

“定投教母”的定投建议

①什么人适合基金定投?

有闲钱可投资;承认自己无法掌握市场高低点;愿意放弃单笔投资可能带来的高报;酬与高风险,希望有相对安全的投资方式;可以承受付报酬的冲击,并愿意继续扣款;有投资3年以上的准备。

②用多少钱做定投?

萧老师给出了一个式子,即(月收入―月支出)的一半。“比如一个月收入8000元,月支出6000元,则可以用1000元来定投基金。

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收入的重要性

③ 买什么类型的基金好?

萧老师的观点是,“股票型基金,越积极型的基金越好”,因为定投最大的好处在于分批进场、摊平投资成本,分散可能买高的风险,再利用相对高点获利了结,达到“低买高卖”的效果。因此想要找高点离场,当然要选择波动幅度较大的股票型基金。

以上仅为萧碧燕女士的观点,大家应该根据自身实际看待。

定投的时间点

一般来说,基金定投是可以随时开始的,但也是有条件的。如果定投开始点股市处于低位,就没什么问题。中位也很好,既不会负太久,又有足够的时间攒够份额。尤其需要注意的是在高位,比如在五千点,这时也可以定投,但要注意控制定投金额,不能过多买入。此时可以定投,金额要小,止盈点要低。如果达到止盈点一定不要犹豫,坚决赎回,然后降低定投额和止盈点继续定投。

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盈利与亏损

定投具体操作

这里我们选择萧碧燕老师的建议方法,来给大家做一个说明,并加上具体的事例,方便大家读懂。萧碧燕老师建议的方法是定投加低位单笔加码。

以沪指为例,2000-3000 低位时不止损坚持定投,收益率 -30% 时定投加码,例如月定投 2000 元,止盈点 50%;收益开始转正后继续定投,当达到止盈点 50% 时赎回;此后依然坚持定投,但定投额度降为 1000 元,止盈点调低至 30%;再次达到 30% 止盈点赎回后,定投额减至 500 元,止盈点降至 15%;达到止盈点 15% 时赎回,月定投额减为 300,止盈点 10%;如此往后,当牛市转熊市,定投开始亏损时依然坚持每月小额定投,收益率 -30% 时,定投额加至 2000,止盈点设为 50%,再次循环。

定投与市场

任何的投资都要依据市场来进行调整,基金定投当然也要基于市场的基础上进行。有一句话是这样说的:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。”

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了解市场,获取收益

要根据市场行情而设定的投资策略,不同的市场行情进行不同的投资搭配,从而最终实现摊平成本,当股市处于相对低位时甚至可以提高基金定投金额,用加倍定投的方式来扩大底部的仓位,从而获得更低的持仓成本。

定投小帮手

如果想了解更多定投小知识,可以上招商银行APP,招商银行联合天弘基金,帮助你选择合适的基金定投产品组合。产品具有选择性强,门槛低,自由搭配的特点。并且有顶尖的高手帮你分析投资,有一定的保障。招商银行致力于发展,重视客户体验,是体验极佳的定投小帮手。


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