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手把手教你选择基金

一、买完可以躺平的基金长什么样?


今天早上我们在讨论周应波时,一位同事猛拍大腿,说去年有一阵周应波的中欧时代先锋表现不好,一着急立马把它卖了,结果这个基金跌了没几天,就开始大涨了......这时另外一位同事得意地笑着说,那个时候我懒得卖,现在它是我手上收益最高的基金。


懒得卖?没错,这位同事一向佛系,基金买完从来都是放在那里不管了,哪怕是流动性最强的货币型基金在他那里都变成了“封闭式基金”。但是,人家的收益居然比我身边的大多数人都要好。


如此佛系的人,不正是当下被热议的“躺平”一族吗?越来越多年轻人选择躺平,人生选择躺平的姿势,到底对不对,我们不予置评。但是,在投资时,越来越多的基民认识到,选择躺平,管住手少折腾,常常可以得到一个不错的结果。


甚至有基民为此编了段子:只要我躺得够平,镰刀就割不到我!投资“躺平”才能“躺赢”。


不过,有的基金,你买了之后可以躺平,即便中间出现亏损,也早晚会回来。但有的基金买完之后,就一路下跌不回头。


那么,买什么样的基金可以躺平呢?

与其“勤劳致负”不如“买完躺平”?三个指标助你挑选好基金


买了基金敢于躺平,一定是基于对基金经理投资经验和投资能力的信任。这就要求基金经理至少应该经历过完整的牛熊周期,基金有较长的业绩用于验证,而且历史业绩优秀。


所以,要选择成立5年以上,且中间没有更换过基金经理,历史业绩排名靠前的基金。对于普通投资者,可以看这三个最简单有效的指标:收益率、业绩稳定性、最大回撤。


首先是收益率,基金近3年和近5年收益率要排在同类前1/3,短期业绩的排名则可以弱化。其次是业绩稳定性,在大多数年份排名良好及优秀,很少出现大起大落的基金,业绩的持续性较强。最后是最大回撤,要想躺得住,并且躺得舒服,回撤不能太大。所以,基金近3年和近5年控制回撤的能力要在同类前1/2。


如果你手上已经有主动权益类基金,可以参考这样的标准去检验:近3年回报高于88%,近5年回报高于100%,近3年最大回撤小于23%,近5年最大回撤小于29%,并且近5年年度业绩排名大部分是优秀或者良好。如果都满足,那恭喜你,选到了大概率能让你躺得开心的基金。


二、好买商学院的双五星基金有哪些?


好买商学院在这三个指标的基础上,加入了更多更细化的指标,如波动率、风险调整后收益等,并且给不同的指标赋予相应的权重,通过定量的方法,最终筛选出下表中44只近三年和近五年都是5星的基金,这些都是值得长期持有的基金。

与其“勤劳致负”不如“买完躺平”?三个指标助你挑选好基金


其中,嘉实回报灵活配置、工银瑞信战略转型主题A、圆信永丰优加生活、前海开源沪港深优势精选A等都是好买商学院34位基金经理名单中的熟面孔了,这里介绍两只大家相对陌生的基金。


华安沪港深外延增长近1年、近2年、近3年的业绩都排在同类前10%,除了2018年表现一般外,其余各个年度的四分位排名都是优秀。

与其“勤劳致负”不如“买完躺平”?三个指标助你挑选好基金


数据来源:好买基金网

与其“勤劳致负”不如“买完躺平”?三个指标助你挑选好基金


数据来源:好买基金网


今年以来,基金最大回撤16.47%,与一众明星基金相比,回撤较小,历史最大回撤出现在2018年底,为29.23%,而同期沪深300指数回撤47.65%。基金的回撤较小主要得益于权益仓位不重和分散投资。


虽然华安沪港深外延增长是一只灵活配置型基金,也就是说股票仓位的变化范围是0~95%,但基金经理崔莹却很少择时,股票仓位长期保持在80%上下,并且基金经理并不偏好个别行业,而是较为均衡的投向电子、传媒、非银金融、医药、新能源、家电等行业。持股集中度较低,前十大重仓股合计市值仅占基金净资产的34%。


与崔莹一样,鄢耀也不偏爱特定的行业,而是分散投资于银行、白酒、计算机、新能源、有色等行业。不过,由于工银瑞信新金融是普通股票型基金,所以权益仓位有80%的下限,整体风险比华安沪港深外延增长略大,今年以来最大回撤17.14%,2018大跌后则出现了34.8%的回撤。从基金业绩看,工银瑞信新金融在各个年度的表现并不一定突出,但是基金中长期表现优秀。

与其“勤劳致负”不如“买完躺平”?三个指标助你挑选好基金


数据来源:好买基金网

与其“勤劳致负”不如“买完躺平”?三个指标助你挑选好基金



需要说明的是,由于好买商学院在筛选基金的时候考虑了更多的维度,因此,尽管这两只基金的最大回撤不符合我刚刚设定的标准,但综合看都可以算得上是五星基金。


当然了,“躺平”并不是对基金不管不问,而是不要太在意基金短期的涨涨跌跌,在操作上,也要管住手。但是仍然需要定期关注基金的信息,对于基本面出了问题的基金,要学会及时止盈或者止损!



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