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信用卡商户需要注意的事情

信用卡刷卡商户注意事项


01只论合规 真假不论

首先,不管交易真实与否,信用卡不能用来交房租、中介费、交契税、交公共维修基金,以及其他涉及房屋的费用,这与真实与否无关,只与我们交易的类型场景、商户有关系。

如果我们正常用的卡涉及到了这一类的交易,轻则降额、重则停卡封卡,甚至被拉入银行黑名单,所以千万不能天真的认为:我是真的就不怕。

银行风控的标准不是真假。而且银行永远不是一个看真假的地方。比如说你的工资多高多低,你的工资流水多高多低,银行不关注你的真假,只关注你是否合规,是否符合流程。

大家想一下,在深圳买一套500万的房,这算是一个基本的上车盘,贷款350万,月供要近两万,按银行规定,你的工资流水必须是月供的2倍以上,意味着你的工资收入要达到4万、5万。但作为一个普通的上班人来说,这类工资几乎无法达到。

所以银行风控的原则:
不论真假,只论是否合规、是否符合流程。

02互惠互利 才能长久

和银行打交道的原则是什么?互惠互利,长期发展,既能够让银行从你身上赚到钱,同时让银行感觉到你是稳定可控,具有持续还款能力的,并且一定不触碰和挑战银行的一些底线。

企业底线:如前不久的51信用卡,虽然在中国各行各业收集个人信息简直无孔不入,这肯定会趋于更严格的立法,但是暴力催收、爬虫业务等 就属于严重触碰了银行底线,所以51中午刚暴雷,保时捷中国瞬间就都坐不住了。

个人底线:刷卡付首付这类的就是不能触碰的底线。

03公益部门 银行不赚钱

除了上述讲到的租房、中介费、公共维修基金、契税不能刷外,还有医院是特别要注意的,我看过很多人的账单,上万的刷卡出现xx医院、xx儿童医院,深圳市第一人民医院,北大医院等等,而且还洋洋自得,这是真实的消费啊!

没错,真实的消费当然好,真实的肯定没问题,但是我们要换位思考,就是刚提到的和银行打交道的原则,银行靠什么盈利?

医院这种公益部门,银行是收不到一分钱手续费的,所以医院就不要刷信用卡了,就拿自己的储蓄卡来支付。
更不要固执的来做所谓的真实消费,真实与否,银行从来不关心。

比如银行有个考核指标:存贷比。存款量的考核是每月的最后一天、每季度的最后一天、每半年末、年末的最后一天账户是否有钱,可能一个账户一年都没有钱,最后一天存款10万,银行考核的年均存款就是10万。所以我们不要再纠结是否真实消费?是否流水太高?

04别想着占银行便宜

有种手法,就是试刷下出来的什么商户,什么MCC,如果不合适就用机器撤销这笔交易。

这种刷出来再撤销在银行看来都属于高危行为,属于高风险被风控的行为。

还有一种退货手法,买了东西再退款算还款,也是高危,网购除外(参考2008年工行的交易授权事件)。

当然真实住店离店的预授权完成、取消是没问题的。

更有甚者,有人用信用卡在派出所交罚款,这是赤裸裸的坦白啊!已经深深的把不良行为出卖给了银行。

还有那种一天到晚去医院看病,今天刷 明天也刷,这种情况银行赚不到你手续费,另外你的身体状况也堪忧,银行怎么相信你是稳定具有还款能力的人呢?

银行是由世界上最聪明的一群人组成的,千万不要想着占银行便宜!


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