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简单三步,家庭理财不再难!

社会压力越来越大,变数也比以往更多,尤其是人到中年后各方压力随之而来。怕生病,怕失业,又肩负着养育下一代的责任。总怕突然的意外打破现有的平衡,其实平衡是可以提早维护起来,我们只要能够准备好三大资产就能让自己拥有花不完的钱,也能最大保护家人的生活不受意外影响。

家庭理财没头绪?做好这三点就有花不完的钱


保障资产

所谓的保障资产就是保险,这是对未来的资金担保,当我们身体健康时拿出一部分作为保障资金买入相应保险,就能很好应对未来可能发生的意外情况。

这部分资金不需要很多,只要拿出当月收入的5%-8%即可,可以说压力还是非常小的。怕自己不会选择保险产品,我们还可以寻求专业的保险师帮助挑选合适的保险产品。

家庭理财没头绪?做好这三点就有花不完的钱


退休资产

我们父母这一辈基本还不需要为退休生活烦恼,他们还在享受退休工资待遇,每年也会跟着当地物价水平慢慢往上挪。

可以这么说,父母辈还不用太担心养老问题,可是到我们这辈呢,人口红利已经过去,出生人口速度还赶不上我们老去的速度,加上养老保险金的运营情况也让人担忧不已。

我们除了缴纳现有的养老保险外,必须拥有其他退休资产的支持,否则不敢老去,不敢退休将会成为我们即将面对的新问题。

提前准备退休资产,对很多人来说不太愿意这么做,为什么呢?上有老下有小,外加房贷车贷压力,更要重点关注孩子的教育。很多家庭在教育上的支出可以占到家庭总收入的50%。早两年还有一位职场妈妈吐槽,月入5万养不起一个暑假的孩子,可见这笔教育资金的投入有多大。

养育子女是每一个为人父母应尽的责任,这点没错。但是如果从逆向思维来分析,养育子女的教育成本投入跟准备退休资金并不冲突。当下我们把退休资金挪用给子女教育,那么未来我们退休后没了收入来源,必定需要子女照顾并提供经济援助。

社会的竞争只会愈加激烈,当下的我们都已经在背负各项工作指标,每天焦头烂额。未来的社会、职场生存环境会比现在舒适吗?显然不太可能。

所以,年轻时在子女教育上投入过多资金而没有顾及自己的退休资金,会导致自己退休后没有保障只能选择依靠子女,从而加大子女的生活压力,同时也减少了子女未来的竞争力。这点应该不难理解,一个负重前进的人跟一身轻松的人,谁的选择余地大,谁又能走的远,已经不言而喻。从减轻子女压力的角度来说,我们也更应该准备好自己的退休资产。

那么我们需要为自己预留多少退休资金呢?其实远没有我们自己想象的那么多,只要每月拿出收入的15%左右就可以完成退休资产的准备。

不过有一点非常重要,那就是退休资金账户一定是一个独立账户,跟其他的任何账户都要分开存放,这样才能真正发挥其作用。

投资资产

投资资产也是最容易跟债务傻傻分不清的一环,不少人觉得买房就是一种投资行为,其实还真的不一定。

自住房一定不是投资资产,因为不可能把自住房卖掉换成现金拿着,这点太不现实了。如果是贷款买的房子,那就更加不能称之为投资资产了,非常明确的一点就是每月还要向银行还贷。换个角度讲,这套贷款房对银行来说确实是一笔投资,每月还能拿到丰厚的利息。看明白了吧,贷款的房子对我们来说是债务,资金是纯流出的。

那么什么是投资资产呢?指的是那些跟你没有债务关系的可动用的资产,比如你投资的基金、股票都可以看做是你的投资资产。

三大资产在准备过程中,也需要分出先后顺序来,首先保证保障资产到位,然后着手准备退休资产,这两项是无论何种情形下都要积极应对的。至于投资资产可以考虑在清理完所有债务关系后再开始,比如你有房贷、车贷,那么优先考虑清除这两笔债务后再准备投资也不迟。

以家庭为单位的理财,就从三大资产开始,拥有三大资产等于给自己和家人上了双重保险,保障资产是为家人提供的保护伞,而退休资产和投资资产则是给自己提供了保护。


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