Part.1

人寿保险是人身保险的一种，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。

也就是说，寿险保障的是被保险人的生存和死亡问题。

生存问题，例如子女的教育现金流，或者未来人的寿命越来越长，而想要老年生活得到一定品质的保障，需要更稳定的现金收入；

那人死亡了，还有什么问题呢？如果一个人不幸死亡，除了巨大的悲伤，也许还会把房贷、车贷、父母养老、子女教育一系列的问题留给家人。尤其在国内，独生子女家庭众多，一个人挣钱需要撑起两个家庭的情况处处可见。而一份寿险，有时候真的能挽救两个家庭，是真正对家庭负责任的一类保险。

寿险一般分为两类，定期寿险和终身寿险，接下来就分别讲一讲。

Part.2

定期寿险，顾名思义，就是保障一定时间，比如保障到保障到70岁，如果在70岁之前被保险人狗带了，那么就能得到赔偿金。

定期寿险的特点就是价格低、杠杆高，属于消费型的风险转移工具。一般来说一名30岁左右成年人购买保障到60岁，50万的保障额度，大概只需要四百元左右一年的费用。

Part.3

另一种保险，叫做终身寿险。

我们知道，人最终都会死亡，所以这一类保险，只要你不触犯法律，都会能够赔付得到，只是时间早晚的问题。

而因为这个特性，终身寿险的杠杆作用远没有定寿高，它所能保障的，是未来更多的确定性。

同时，除了普通的终身寿险，还有一种增额终身寿，保额会随着时间增长而增长，可以理解为稳定的增值保险。

终身寿险在设计上，有三个特点：

1、给付确定性：无论如何，都能够得到这笔赔偿；

2、保单的储蓄型：保额和保单的现金价值，会按照合同规定的利率进行增长，具有长期储蓄、强制储蓄的功能；

3、保单的灵活性：可以通过部分退保、减保等方式领取部分金额、形成长期现金流。不仅可以用来财富传承，还可以用来作为教育金、养老金规划。

Part.4

总结一下，一个中年人如果买寿险，为了对冲死亡风险，首先需要配置定期寿险；接下来为了保障未来的现金流以及财产传承，则可以增加一份终身寿险。