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什么是金融危机?为什么说金融危机的时候“现金为王”

从过去几十年的实际情况来看,大概每10年左右全球就会发生一次金融危机,在金融危机发生的时候,很多人都在纠结到底应该持有房产还是持有现金。

针对这个问题,我们先来了解下金融危机发生的基本规律。

全球经济危机之所以每10年左右发生一次,因为全球的经济发展周期比较明显。

比如在金融危机发生之后,各国的经济会陷入萧条的状态,这时候为了挽救经济,促进社会的投资各国会采取相对比较宽松的货币政策

在货币相对比较宽松的情况下,市场的资金就比较多,这时候有一部分资金会进入到实体经济当中,促进经济的恢复和增长;另一部分资金会进入到一些资本市场当中。

在这个过程当中,因为经济增速比较明显,大家收入水平也有所提升,大家对未来的信心充满乐观,这时候很多人就开始把钱投入到楼市、股市当中,即便有些人没钱,他们也会向银行或者其他金融机构借钱拿去投资,试图赚取更多的钱。另外对于实体经济来说,看到市场一片欣欣向荣,企业也会通过向银行借钱等方式扩大投资。

在金融危机发生的时候,应该保留房产还是保留现金?


但是当经济逐渐恢复,市场承受比较大的通货压力的时候,为了防范经济过热,同时避免通胀进一步扩大,这时候各国就会收紧银根,通过加息等方式来降低市场的流动性。

在市场流动性变得紧张之后,银行的资金变得更加紧张,银行对贷款的审批门槛越来越高,企业从银行借钱的难度越来越大,这时候很多企业贷款到期之后没法续贷,然后出现资金链紧张,甚至资金链断裂。

一旦企业出现资金链断裂之后,就会面临债务危机,很多债务到期都没法正常偿还,这时候银行出于风险性考虑会进一步提升企业的审批门槛,另外对于到期债务没法偿还的企业,银行会通过拍卖房产等相关抵押物来获得偿还,这时候市场上就会出现很多拍卖房产,当市场这种拍卖房产供应增加了,房价就会相应的下跌。

另外在企业出现债务危机的时候,对于上市公司来说,这种债务危机会转化到股市当中股市,股市开始逐渐下跌。

当股市出现明显下跌的时候,如果市场流动性没有放宽,而是继续保持偏紧的状态,没有足够多的资金流入到股市当中,这时候股市就会面临更大的恐慌,很多投资者都可能选择在高位抛售,那么股市就会面临更大的下跌风险。

在金融危机发生的时候,应该保留房产还是保留现金?


之后一旦市场上出现越来越多的企业出现债务危机的时候,最终会转化为股市暴跌,然后发生金融危机,所以金融危机每10年左右发生一次,就是这么来的。

其实金融危机说白了,归根到底就是债务危机,这种债务危机发生的规律是:金融危机>经济刺激>流动性增加>投资过热>货币收紧>流动性紧张>债务风险>金融危机。

在了解了金融危机的基本规律之后,我们再来分析一下金融危机发生的时候,到底应该持有现金还是房产。

我个人的观点是在金融危机发生的时候肯定要持有现金,金融危机将进一步验证现金为王的道理。

之所以建议大家持有现金,主要基于几点考虑:

第一、拥有现金可以避免现金链断裂。

前面我们也提到了金融危机发生的原因,一般都是债务危机引起的,而且在金融危机发生的时候,银行等各种信贷机构会收紧信贷政策,大家从银行借钱的难度越来越大,甚至随时有可能面临抽贷的风险。

一旦大家没法从银行借到钱,那随时有可能面临资金链断裂的风险,一旦资金链断裂之后,有可能你连员工的工资都发不出,到时候是非常麻烦的。

所以在金融危机发生的时候,我建议大家保留更多的现金,这样才能防范各种意外情况的发生。

但持有大量的现金是有成本的,所以存储现金的时间点一定要把握好,一般情况下在市场投资非常火热,股市达到高峰,企业信贷规模迅速增长的时候,大家就要开始留意,这时候一旦信贷政策收紧了,就要快速存储现金,减少一些不必要的投资,如果有必要可以砍掉一些项目尽快回笼资金。

在金融危机发生的时候,应该保留房产还是保留现金?


第二、拥有大量现金可以趁着金融危机抄底。

金融危机一般都会伴随着资产暴跌,从历次的金融危机实际情况来看,在金融危机发生过后,很多资产包括房产、股票都会迅速下跌到一个底部。

看到这些资产价格暴跌,有很多人就开始非常恐慌,不敢入手,这时候别人越害怕越是大家贪婪的时候。

因为金融危机不可能永远存在,金融危机的发生是有规律性的,在金融危机发生的后期,当经济萎靡,资产爆跌的时候,各国肯定会推出宽松的货币政策来救市以及刺激经济的发展。

而一旦市场流动性增加了之后,社会投资就会恢复,资产价格也会逐渐增长,这时候大家在这些价格暴跌时候抄底,就可以获得丰厚的利润空间。

这一点可以从过去一年时间,全球资本市场的表现看出来。

在2020年发生疫情之后,全球经济受到影响,各种资产价格也在短期之内迅速暴跌,但在资产价格暴跌之后,很多国家都推出了宽松的货币政策,短期内市场流动性迅速增加,结果从2020年3月下旬开始,包括股市、基金、期货、矿产品,原材料等各种产品都出现了大幅度的增长,很多人在2020年3月中旬的时候抄底,基本上都能够获得50%甚至100%以上的收益率。

综合各项因素,我是建议在金融危机发生的时候持有现金而不是房产,因为现金比房产更有灵活性,而且流动性也远远超过房产。


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