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浅谈基金和股票的区别,普通人投资哪个更好?

深度解析基金和股票的区别?(五年内看好基金的收益)

一:底层资产不同,基金的选择更加丰富

1:股票买的是公司的所有权。本质上我们买的是公司的盈利能力。

股票盈利是二级市场套利和上市公司分红配息。

2:基金本质上是一种集合投资。

基金的底层资产就比较丰富了。股票只是其中的一种。投资股票的基金里又可以细分为被动跟踪指数的基金,只买指数里的成分股,还有主动管理的基金——基金经理会自己挑选股票。

基金还可以投资债券、大宗商品、房地产、黄金、银行存款、各种指数等等。所以你买入基金的时候,买的其实是一个资产组合。当股票、债券这些基金投资的底层资产价格上涨时,你的基金价值也会上涨。基金也可以分红,这样你就获得了分红的收益。同时,你卖出时也会获得收益。

二:股票交易门槛高,基金门槛低

1:股票交易是以一手为单位的,一手=100股。如果买10元一股的股票,那买一手就要1000元。

2:基金很多十元起投的,卖出。基金可以1份1份地卖,灵活度更大。

三:风险波动性不同 股票>基金(风险)

1:基金因为分散投资在不同的资产上,风险相对较小。

例如:2018年被爆踩雷中兴通讯的兴全合宜混合A(163417)。中兴通讯是它的前十大重仓股,持仓比例1.63%,假如中兴倒闭,那么对于基金净值的影响也不过是跌1.63%,但如果是买了中兴的股票,那最极端的情况下就是亏损100%。

2:股票受到市场情绪影响更大,价格波动比基金更加剧烈

股票本质是买未来公司的盈利能力。目前中国市场结构,尤其是在A股市场,是散户占比大于机构。而散户更容易受到市场情绪的影响,一点风吹草动就草木皆兵,所以股票价格的波动很大。

感受下2015年的这两条新闻:

暴风科技连拉32个涨停板 一股民3570元涨到9.5万

长沙股民170万四倍融资中国中车 两天爆仓跳楼

在中国,人们喜欢说“炒股”,其实反映了一种普遍的看法,那就是认为股票的价格不是反映内在价值,而只是一个击鼓传花的游戏。相比之下,同样是投资股票的基金,波动就没有那么剧烈。

当然,在大盘普跌的情况下,比如2015年、2016年的股灾、熔断,股票型基金也是会大跌的。

但是因为每只基金都必须留有一定的现金应对赎回,所以不会发生亏光的情况。

四:股票与基金交易费用的区别

1:股票:股票的交易费,印花税(股票卖出时征收,为卖出总额的1‰),佣金(现在券商在万2.5左右,5元起收),过户费(成交金额的0.02‰)

2:基金:基金的交易费包括申购费(买基金的手续费,最贵的是银行的1.5%,三方代销平台(如支付宝、大智慧基金等)一般是0.15%、管理费(每年0.5%-2%左右都有)、托管费(每年0.25%左右)和赎回费(持有时间越长越低,最高1.5%,低的可能不收。)

所以从费用上,基金会更加优待持有时间长的人。

接下来就是投资基金好还是投资股票好

1:如果有能力构建自己的投资组合,且试运行两年投资收益大于15%的组合可以自行操作。

自己不擅长投资,就可以交给基金经理打理。

基于股票市场八亏一赚一平的情况,建议普通投资者选择基金。

在2017年花30000多块买入一手茅台很难,但花100块买入沪深300指数基金很容易。

2:重点基金经理的操作,目前基金在权益类市场大放光彩,一时间没有什么产品可以跑过它。源于目前整体A股市场70%以上都是散户,相对于美股的机构博弈,基金经理更容易在交易中获胜,基金经理在波动总更容易获利,但是随着时间的推移,基金的超额收益会越来越低。逐步会回落在年化20%左右,机构的肉搏战。短期内超额收益还会持续,累计盈利还会创新高,选好合适的基金经理,跟着基金的成长而财富增长。  


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