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伪冒金融APP的诈骗流程及预防措施

    一,伪冒金融APP诈骗流程

    诈骗团伙经常会通过电话、短信、网络广告等方式,将受骗者引导至不明平台中下载伪冒APP,受骗者一旦在伪冒APP中注册自己个人信息申请借款。

    就会造成个人信息泄露,同时这其中申请的额度往往无法支取,受骗者就会主动联系APP中的假客服,在假客服的引导下一步步进行转账或其他行为,产生经济损失。

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    *以上均为伪冒的小米金融APP

    二,常见骗术汇总

    一)以索要“工本费”、“合同费”等形式的连环诈骗

    当受骗者在伪冒APP中联系假客服,询问借款手续时,假客服常会告知受骗者需要交纳工本费,以转账、微信、支付宝等形式付款。

    第一轮常见话术

    “这个工本费是我们财务拿您的合同到公证处公证需要缴纳的费用。合同我们公司会在1-3天内发快递给您,到时候您签字完成拍照给我们就行,支付完30分钟内,欠款到账您的银行卡,合同后面寄”。

    当受骗者将款项打给诈骗分子后,诈骗分子进行第二轮诈骗,会将之前受骗者的“授信额度”增加,并进行诱导受骗者。

    第二轮常见话术

    “提现金额显示xx元(提升后金额)说明您的合同失效,现在需要您再支付一个xx元的工本费用,因为您的提现金额跟之前的不一样,合同需要重新拟定,支付了之后立即下款无需等待,xx元只是一个特定的工本费,支付成功立即到账,并退款xx元”。

    当受骗者将信将疑地将款项第二次打给诈骗分子,其又开始第三轮诈骗。

    第三轮常见话术

    “因为两次公正,银行系统需要核实身份是否正确,不是人工判别的,所以需要您的资金作为工本费用进行核实,此次费用只是一个流程不会收取,您支付完成后和您之前提现金额xx一并退还的,无需等待立即到账”。

    此时受骗者发现已经晚了。

    二)警惕假客服套路之“违约金”

    在第一种骗术的第一轮诈骗的情况下,受害者拒绝支付“工本费”,假客服会告知受骗者:借款合同中描述,拒绝支付“工本费”,产生“违约金”,如不按合同规定,将付法律责任并让受骗者签署违约合同。

    常见话术

    “工本费是生效法律合同的费用,贷款申请通过了下款之前必须先支付总额度4%的工本费来生效下款的有效法律合同。合同的工本费在还款3期后退到乙方账户。工本费必须在48小时内支付。不支付工本费必须支付违约金。

    本公司保留起诉权,没有支付工本费即视为违约,违约金为贷款合同10%的费用,您是可以不处理,但我们的资金现在已经授权给到您的账户里了,是因为您的资料错误导致的账户被冻结,都是您的责任!将被起诉!”

    三)以支付“保证金”的方式进行诈骗

    当受骗者因伪冒APP无法进行借款行为去联系假客服时,假客服就会告知受骗者的银行卡冻结需要交纳“保证金”。

    常见话术

    “财务回复由于您的卡号错误,系统怀疑您非本人操作,导致资金被冻结了,您现在需要充值您贷款总额的百分之XX的保证金到您的APP钱包进行解冻”。

    受骗者随后发现充值未能成功,假客服便告知可以通过银行账号打款、微信、支付宝等形式。

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    *以上对话来自真实案件

    四)以“流水不足”为由进行诈骗

    当受骗者联系假客服,假客服会告知受骗者的银行流水不足,要帮受骗者刷流水增加银行授信额度进行诈骗。

    常见话术

    “发现您的银行卡流水不足,根据国家《借款人资金安全法》暂停放款转账,需转账进行刷流水,您可以转账到我们这边账户,再给您转回去进行刷流水”。

   三,警惕防骗建议 

    一)警惕“巧立名目”收费的行为

    伪冒APP的诈骗机构,会“巧立名目”向受骗者收取费用,在借款前让受骗者进行转账收费的,100%是骗子。

    需要警惕例如:

    1、工本费:拟定合同的工本费、合同失效二次拟定的工本费;

    2、保证金:下款前会先让受骗者缴纳一定比例的保证金;

    3、违约金:以状告受骗者、影响征信等理由威胁受骗者,让受骗者缴纳一定的违约金;

    4、验证金:为了验证受骗者是否具备还款能力,需要受骗者的银行卡有贷款金额20%-50%资金存在。

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    二)警惕非正常账号转账的行为

    伪冒APP的诈骗机构,有些会让受骗者转账给个人银行账户、微信账户、支付号账户等等。一般正规的金融机构使用的都是对公账户,受骗者需要警惕这种非正常账号转账的行为。

    三)警惕套取受骗者个人信息的行为

    伪冒APP的诈骗机构:会让受骗者点击不明来历的各种链接或通过远程操作,让受骗者提供身份证、验证码、个人账号密码等信息,需警惕。

    四)正规金融类APP都需要从手机官方应用商店下载

    正规金融类平台不会通过“线下客服”、“贷款经理”的方式联系用户,不会通过微信加好友,QQ加好友得方式进行“贷款帮助咨询”,切勿点击任何不明链接,下载安装APP。


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