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10个问题读懂个人征信

    《左传》中有“君子之言,信而有征”的说法,意思是说一个人说话是否算数,是可以得到验证的。随着现代征信系统的发展,从事经济活动的个人有了除居民身份证外又一个“经济身份证”,也就是个人信用报告。

    建立良好的信用记录很难,需要多年的积累,而一次不良信息记录就可以将它破坏。个人丧失了信用,在生活中将寸步难行,不仅会影响贷款、办卡,严重的住酒店、乘飞机、坐高铁都会受到影响。

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    征信报告是什么?从哪里来?

    个人信用报告是全面记录个人信用活动,反映个人信用状况的文件,是个人信用信息基础数据库的基础产品。它记录着个人(或企业)的全部经济行为。

    个人信用报告来自中国人民银行征信中心,又称“金融信用信息基础数据库”、“企业和个人信用信息基础数据库”。


    征信报告有什么?都有哪些用途?

    信用报告是个人的经济身份证,包含以下信息:

    【基本信息】包括姓名、证件、通讯地址、联系方式、婚姻状况、职业信息等

    【信用交易信息】包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息

    【公共信息】社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等

    【查询信息】过去2年内,何人何时因为什么原因查过您的信用报告

    信用记录几乎涉及到个人的每一项重大经济活动中,如果没有良好的个人信用记录,很多事可能都办不成。除了找银行申办房贷、办信用卡等有借款性质的业务,还在多个领域有重要作用。例如:找工作、招聘、开立期货账户、租房子、出境旅行等


    征信报告信息从哪里来?

    信用报告的信息主要来自银行贷款、银行信用卡中心、银行担保、工作居住信息、公共事业单位和法院等。

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    征信报告多久更新1次?

    个人征信报告是每月月初更新一次,以后可能会实现半月或每周更新一次,甚至实现T+1模式;

    企业征信是T+1,即当天发生,第二天即更新。

    根据信息种类的不同,信用信息存储的时间也不同,如信用卡信息存储的是近24个月信用卡使用情况;逾期信息存储时间是首次逾期日起5年;错误信息是个人反馈后立刻更正。


    查询征信收费吗?

    自查信用报告是《征信业管理条例》赋予您的知情权,征信中心有义务每年为您提供2次免费查询服务,从第3次开始每次收费10元。

    查询征信报告有以下方式:

    【现场查询】全国2000多个查询点提供柜台或自助终端查询,即查即得。需要带上本人有效身份证件原件及复印件。

    【委托查询】商业银行柜台及网银委托查询正在试点。

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    谁能查询你的征信?

    只要有授权谁都可以。法院和政府部门可依法查询,无须告知或取得您的同意。

    如果有人查了你的征信,可以通过以下方式投诉:

    【电话投诉】400-810-8866

    【网站申诉】www.pbccrc.org.cn


    征信中心能修改数据吗?

    不能!!

    放贷机构直接报送,征信中心匹配整合同一个人来自不同机构的数据;若发生错误,放贷机构直接修改并重新报送。但征信中心不能自行修改、删除数据。如果有人说,他们可以帮你修改征信,帮你的征信洗白,千万不要相信,肯定是骗子!


    失信了怎么办?

    应立即还清欠款,相关记录在不良行为终止后5年会自动删除。5年内,如您认为情况特殊,可在信用报告中对不良行为作出说明,供使用报告的人参考。

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    如何养成良好的征信?

    【拒当白户】

    没有贷款记录并不代表信用良好,因为无法判断个人信用问题,最好的方法是先使用信用卡,积累信用,摆脱征信白户。

    【不要逾期】

    逾期不仅给自己的征信记录添上一笔污点,逾期越久,罚息越多,甚至会影响生活。

    【量力而为】

    贷款不是越多越好,必须量力而为,否则超出自己的还款能力范围,就会出现逾期的情况。

    【拒绝担保】

    一次担保相当于贷款,自己没有用到钱,还要替别人逾期的行为负责,这么吃力不讨好的事情还是拒绝为妙。


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