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怎么知道自己是上了征信黑名单还是灰名单?

    征信报告作为个人的“经济身份证”,在办理信用卡和贷款业务时需要通过征信系统来查看个人征信情况,通过平时的信用积累,完成信用评估,审核业务是否办理。如果征信有不良记录,信用卡无法办理,银行贷款和小额贷款也无法申请,情况严重的甚至会影响小孩上学。

    征信这么重要,如果因逾期等情况出现征信污点了,不良征信记录可以消除吗?甚至有用户吐槽“自己之前从没有借过款,也没有查过征信,因为自己工作的收入还可以,没想到最后却被拒了,理由是征信过于白!”

    像这种情况其实就是命中了征信“白名单”。到底什么是白名单,与之对应的黑名单又是什么?黑名单贷款过不了,为什么白名单也过不了呢?灰名单优势什么呢?

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    征信黑名单

    目前“征信黑名单”这个民间术语,主要是形容在征信中出现过频繁的逾期甚至是逾期不还,或者在法院等其他判决行为中被判定为失信人员。

    官方公布处理办法:

    ①确认不是自己过失造成的,到人民银行分支机构征信服务网点提出异议申请,申请纠正。(一般需要等待20天左右。)

    ②确认是自己的原因操作的,尽快结清欠款,相关不良记录从还清欠款之日起,在银行征信报告中保留5年,5年之后自动不再展示。

    这里需要特别提醒:社会上的征信“铲单”、“洗白征信”广告都是骗人的!

    因为征信系统的数据修改,删除都是由业务发生银行发起的,需要经过严格的审批以及操作流程,征信系统也会全程自动记录操作流程!


    征信灰名单

    灰名单介于征信小白和黑名单之间,是由于以往的敏感行为反映出申请人存在失约的风险,这一部分人的还款意愿较低,在申请贷款时会被信审高度关注,被拒贷的可能性也很大。

    大多数的网贷平台,会利用大数据来做风控。实力和平台大的公司会利用自己大数据的优势对用户的信用情况进行评估后输出评估分数,例如支付宝的芝麻信用、考拉征信、京东金融的小白分等。

    灰名单一般都是通过大数据风控采集产生,也跟你的互联网使用习惯有非常大的关系。所以一定要养成良好的信用习惯,正常还款,避免逾期。

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    征信白名单

    第一种白名单——白户

    民间俗称的“白户”就是征信上没有任何记录,没有和银行发生过借贷关系,不论是银行的账户流水还是信用卡贷款等都没有,征信记录一片空白。这种白户如果遇到部分大额贷款,或者风控较严的贷款机构等,就容易被拒。

    白户想贷款怎么办

    1、最快的办法是补充资料,比如:公积金、社保记录,或者是自己的资产证明等等。这样会大大降低因为自己是白户而造成的风险。

    2、其次可以养一张信用卡或者储蓄卡等,让自己和银行发生业务往来。

    第二种白名单——优质用户

    这种白名单,民间通俗讲是指资质好的用户,如果银行推出新的产品或者活动,就会优先邀请这类用户体验。

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    如何成为优质用户

    1、优质的职业:如果从事公务员或者国企等,被人们戏称为“铁饭碗”的职业,会被优先考虑,其次是知名企业或者高级管理人员等,相对稳定的职业或者行业,也会被优先考虑。

    2、在银行有投资理财:一般是指有长期投资理财的业务,如黄金或者债券基金等等。或者金额较大的理财业务。

    3、和银行或金融机构有其他业务往来:这种其他业务一般指公积金贷款且无逾期,或者房贷且无逾期,代发工资,等等。

    如果满足上面条件,恭喜你已经是一个相对资质优良的用户了。


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