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申请网贷总是提示“综合评分不足”是什么原因?综合评分不足怎么办?

    大家在申请贷款时,是不是曾被各种原因拒绝过?例如:行业限制、个人信用报告不好、收入不稳定……


    但有的伙伴们明明收入很可观,征信也没有逾期记录,却在贷款时因为自己的“综合评分不足”被拒贷,你说冤不冤?


    那么,综合评分究竟是什么?包括哪些?

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    什么是信用综合评分


    所谓综合信用评分,是指银行根据借款人的个人信息,包括但不限于收入、年龄、住房类型、学历、多头借贷情况、手机号码使用时间等维度,运用统计学算法建立起来的评价模型。


    根据客户的个人信息,最终输出一个分数用以评价客户的好坏,这个分数就是综合新用户评分,也叫申请评分,综合信用评分反映的是客户是“坏”人的概率。


    综合信用评分越高,说明客户的资质越好,逾期的风险越低。相反,如果综合评分过低,则说明客户逾期的可能性会很高,银行资产损失的概率会很大。具体低于多少分申请贷款会被拒绝,这个则由各行的审批策略决定,拒绝分数的确定一般由边际风险决定。


    所谓边际风险,指的是盈利水平与坏账率刚好相等时对应的逾期风险。所以为了确保信贷产品盈利,综合评分拒绝的客户对应的风险肯定是要高于边际风险值的,这样才能保证被通过的客户,整体风险处于边际风险之下。


    综合评分包括什么


    综合评分目前主要包含:

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    实名认证——目前在所有平台,均需要实名认证,一般要填写身份证号、上传身份证正反面、还有就是有些是手持身份证的照片。


    实名手机号——大多数平台一般都是用手机号注册和登陆的,现在的手机号绝大多数都要实名认证,申请贷款或者信用卡之类的一定要实名认证,这也是资质。


    认证运营商——认证运营商是平台要查申请人的手机号消费记录,例如套餐、通话、第三方资费等判断其资质。


    身份认证——包括借款人的身份证、学历、工作相关的信息认证,越完善越好。


    网购账号——这里主要就是淘宝和京东账号,绑定了以后,平台会根据申请人的消费情况和收货地址来判断其资质是否能达到标准。

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    个人征信——如今随着征信政策趋严,无论是申请信用卡还是贷款基本都会对用户的征信报告进行查询,在查询的时候主要是对用户的申请情况、历史逾期、还款情况和征信查询记录以及负债情况进行查询。如果有逾期还款记录或者负债率高会对你的审批有一定的影响。


    信用卡账单——申请人如果有一张信用卡,那么一般来说此借款人以前资质都不错,然后平台通过信用卡账单来分析其消费习惯、还款能力,来决定是否能下款及下款额度。


    一般的综合评分就是按照这些资料里面的几个来评分,但是不同平台对资料要求不一样。申请贷款时,平台只会给稳定的信誉好的人发放,因为这样它才能确定借款人有偿还能力,能按时还款。


    基于上述条件,小编查询到了银行对于申贷用户的资料评分标准,仅供大家参考:

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    如何提高个人综合评分


    征信是贷款最看重的一点,想要获得贷款审批,需要保护好自己的征信,不要出现逾期情况,一定要按时足额还款。


    贷款的综合评分对借款人的信息要求很高,填写虚假信息都不会通过贷款,所以有关贷款的信息,比如手机号、身份证或是工作信息都要真实可靠,而且手机号的作用很大,一般实名认证的的时间越久越好。


    有时急用钱,一家申请贷款难,我们都会找很多家借款机构贷款,但是这样频繁的贷款申请会有“多头申贷”的嫌疑。如果借款人在多个贷平台频繁申请贷款、信用卡,那么在机构查询你的个人征信后,就会发现你的网贷记录过多,征信查询记录十分频繁,就有可能认为你目前十分缺钱,造成拒贷的后果。


    总之,导致综合信用评分不足的因素有很多,例如:虚假资料、征信有污点、大数据乱、频繁更换工作、无固定居所、自身负债率太高、自身条件未达到办理要求等。但归其一点,只要征信与大数据都没有问题,提交真实的资料基本上是不会发生综合评分不足的情况的。


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