创财商

专注互联网金融
解决资金周转问题

理财不再被坑,轻松看懂6种收益率


昨天,一位刚学习理财的小伙伴跑来问小淼:“我之前买了一个半年期的理财产品,上面写着收益率8%,怎么到期后收益才只有承诺的一半呢?”


小淼听完后马上明白了,他说的收益率应该是年化收益率。


一问果然如此。


其实,很多刚刚接触理财的小伙伴,经常被各种“收益率”绕蒙,所以今天小淼就给大家科普6种常见的收益率。


QQ图片20200701181123

年利率与年化收益率


年利率,顾名思义就是以年为计息周期计算的利息(可以理解为一年的存款利率)。


它是一种固定收益率,买入之前就已经定好,不会在投资过程中发生变动。


在一些固收类产品中我们经常可以见到它,比如银行存款、国债。(通常在国债中,会见到实际利率和名义利率,实际利率就是拿到手的利息率,而名义利率是扣除通货膨胀率之后的利率。)


而年化收益率是把当前的日收益率、周收益率、月收益率换算成年收益率来计算的,简单来说,年化收益率是衡量你投资一个理财产品后,一年能获得多少收益。


不过它是一种理论收益,并不是实际收益。


QQ图片20200701181133


实际收益=本金×年化收益率×投资天数/365


比如某一理财产品,号称60天的年化收益率为5.2%,如果小淼投资1000元,实际上的收益是1000*5.2%*(60/365)=8.55元,而不是1000*5.2%=52元。


除了计算实际收益,年化收益率更多时候是一个横向对比的指标。


当你投资一些周期比较短的产品时,比如35天的理财产品,7天的国债逆回购等等,我们通常会换算成年化收益,这样更方便对不同的理财产品进行比较。


另外年化收益率还可以帮助我们衡量投资收益率是否跑赢通货膨胀。毕竟每年公布的通货膨胀数据都是年化XX,同样使用年化收益率,更方便我们评估自己的投资状况。


QQ图片20200701181136


万份收益与七日年化收益率


万份收益与七日年化收益率,在货币基金中较为常见。


万份收益是指投资一万元当日可获利的金额,简单理解就是1万块一天能赚多少钱。


比如,今天某货币基金的万份收益是1.05元,那么你投资1万元,一天的收益就是1.05元;投资2万元,一天的收益就是2.1元啊......以此类推。


而七日年化收益率是指最近七天的平均收益率。


简单理解就是这只货币基金能保持最近七天的赚钱能力,坚持一年,所能得到的收益率。

 

不过货币基金的收益率每天都在变化,所以七日年化收益率只能当作一个短期指标来看,通过它我们可以大致推断出某只货币基金近期的盈利水平。


至于未来收益如何,投资时还要参考历史业绩。


QQ图片20200701181141


预期收益率与实际收益率


预期收益率是指在不确定的条件下,预测某资产未来可实现的收益率。


简单来说,就是告诉你这个理财产品的未来收益率大概是多少。


如果持有期间没遇到什么问题,那么这个理财产品很可能会达到预期的收益率。如果中途遇到了熊市,投资的资产大幅缩水,那么很可能就达不到预期的收益率。


而实际收益率,是指产品到期后实际得到的收益率。


比如我们投资了一个预期收益率为5%的理财产品,结果遭遇到市场波动,投资标的持续下跌。到期后我们只获得了3%的收益率,那么这个3%就是实际收益率。


所以我们要记住:预期收益率不等于实际收益率。


它只是预期,当产品到期的时候,实际的收益率可能会与预期有所差异。


因此,大家在投资这类产品时,一定要把风险因素考虑进去。


QQ图片20200701181128


最后,小淼想跟大家说,收益率只是我们衡量一个理财工具的指标,并不是全部。风险、流动性都是我们要考虑的,只有综合考虑才能在理财投资的路上走的更远更稳。


Tips:这部分知识在办理银行业务时经常会用到,所以大家可以把这篇文章转发给亲人朋友,避免落入“收益率陷阱”。


转载请注明出处:创财商 » 理财不再被坑,轻松看懂6种收益率

创财商专注解决用钱难问题

网贷资讯 理财知识
Processed in 0.084468 Second , 70 querys.