前天，央行发布了《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(征求意见稿)》，正式向社会公众征求意见。

　　这项新规被媒体称作“史上最严刷卡机监管制度”，并非言过其实，从生产到入网到退出到交易信息管理，都做出了非常严格的约束和规范。

　　按照该意见稿的说法，本次出台监管新规是为了打击利用刷卡机和商户收款条码进行洗钱的犯罪行为，不过从其具体措施来看，这些举措若是严格执行，足以让任何信用卡套现的行为无处遁形。

　　信用卡的性质和规定决定了其只能作为消费的工具，如果要使用银行渠道给的取现功能，不仅金额受限而且成本极高。于是，很多持卡人便想到了通过商户虚假交易的方式去套现。

　　一开始，只能求别人，多付些手续费，通过那些街头巷尾的小商铺或有刷卡机的中介机构去把信用卡的钱套出来。后来有了各种各样的第三方刷卡机，人手一部或几部，自己在家里都可以轻而易举的完成套现，而且还有大量虚拟的交易商户可供选择。

　　再后来，监管出台，禁止了刷卡机选商户选行业的功能，但是依然保留“一机多户”“一机多码”的功能。

　　对于套现者而言，这虽然受到了不少约束，但是只要刷卡机商户够多，依然可以浑水摸鱼，隐藏自己套现的行为。

　　但是，现在的新规彻底把这条路给封了。且不说没有营业执照很难办理贷记卡消费功能的刷卡机，就算可以办理，一部刷卡机只能有一个序列号，只能绑定一个交易商户，6项信息唯一绑定，别说选商户了，连多一个商户都没有。

　　这意味着持卡人每次套现消费都只显示同一家商户，除非这是一家快餐店或小卖部，不然你很难跟银行解释这样消费行为的合理性。话说回来，快餐店或小卖部之类的，正常逻辑下消费金额很小，十几块、几十块而已，就算套现也没什么意义，你若是在经常在一家快餐店消费成千上万的金额，银行想不把你当成套现者都难。

　　有人说，多办几个刷卡机不就行了?

　　确实，对于套现需求不大的持卡人来说，这在理论上是行得通的，不过会很麻烦，费时间费精力去管理。对于经常大额度多次数套现的持卡人而言，这招就行不通了，因为你不论有多少台刷卡机，经常重复在同一商家刷卡的几率都不小。

　　所以，如果这次新规严格实施的话，任何信用卡套现的行为都会无处遁形，就算再烂的银行风控都能识别，每一笔虚假交易都将赤裸裸地展现在发卡行面前。

　　当然，银行对于套现行为是怎样的态度，那就另说了。

　　说句实话，就算有多商户刷卡机，很多套现交易银行也是知道的，特别是现在很多风控系统都引入了大数据分析技术。但是只要不触碰银行某些界限规则，一般都会睁一只眼闭一只眼。毕竟就算是套现，都能给银行带来手续费收入。再说了，现在确实有不少持卡人靠着套现来维持债务平衡，若是银行真较劲，大规模降额封卡，只会加速其变为逾期，甚至坏账。

　　政策一出，招行不少卡友表示已经被封卡了。

　　也有很多卡友表示，自己的招行信用卡已经有一段时间没使用了，但还是被风控了。不过，他们的共同点是其招行储蓄卡都曾被非柜面交易过。

　　招商银行的储蓄卡是很容易被风控的，而招商银行的信用卡虽然常敏感的把人塞进黑屋，但在风控封卡方面的操作是很不常见的。而且，储蓄卡与信用卡在银行的系统中属于两套系统。

　　不仅仅是招行的信用卡，有些卡友连招行储蓄卡都被封了。

　　招商银行信用卡被封卡的网友主要有以下共同点：

　　1.用过招行借记卡作为结算卡。当刷卡人通过POS等渠道进行刷卡时，一旦信用卡资金流入到本行同名的借记卡时，系统立马可以监测到，从而加大封卡几率;

　　2.疫情期间，由于收入影响曾频繁刷卡，且刷的是无营业的商户POS;

　　3.央行发布新规，招商银行为避免“吃罚单”，加大“反洗钱”监管力度;

　　所以，还在用招行卡做pos结算卡的，建议趁早更换成其他银行的卡吧，以免受牵连。

　　最重要的一点是，最好别用招行的储蓄卡做网贷的下款卡，用招行借记卡授权太多小贷，做为小贷收款卡，自己借的小贷又那么多，能不出事吗。

　　这两天还有很多卡友表示，使用了E招贷让上传资金使用凭证的，招行这两天真是多事之秋啊。

　　有多台pos机的，建议不要都用同一行的储蓄卡做结算卡，避免资金的频繁变动。

　　现在央行对洗黑钱打击力度很大，可能会殃及池鱼。

　　所以，建议近期多小额刷卡，必要时做个分期。