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低费率的pos机安全吗? POS机的费率到底怎么来的?

现在市场上各种“刷”可以说是泛滥了,各商场、路口的免费送,而且各种费率都有,这其中是否有什么“猫腻”?

以前POS机都是收费的,而现在POS机大街上免费送,这也导致了POS机比较廉价,很多伙伴也不懂,给机器就要,费率越低越好,现在很多伙伴上来就要0.5的费率机器,这类机器有,但是真的能用吗?今天我们一起来看看。


大家如果想系统的了解为什么,想成为一个专家不被忽悠,就请花几分钟看完。

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首先,普及一些简单的基础知识:


你有没有这样的经历: 你去消费,当你结账时,店员会隐晦地和你说,“今天POS机正好坏了,所以请你付现金吧。。。” 为什么? 因为你刷卡,商家是要付一定比例手续费的。 比方:你今天晚餐吃饭,在饭店刷卡消费了1000元钱。但其实,商家是拿不到1000元的。 商家拿到手的是994元,付了6元手续费。


这也是有些商家会要求顾客加收手续费的原因之一那所谓的“手续费”去哪了呢? 分别是发卡行、银联和收单机构这三方收取的,也就是说,费改之前,商家会支付0.78%的手续费,三家分钱的比例是7:1:2。


市面上目前有三种费率:


1、一般类0.6%;如餐饮、服装(产生积分,能赚点钱)


2、优惠类0.38%;如加油站、水电缴费(部分产生积分,小亏)


3、公益类0%;如公立学校,医院(无积分,血亏)

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发卡行、银联、支付公司分成比例:


1、发卡行(0.45%)


2、银联(0.065%)


3、支付公司(0.085%)上下有浮动


0.45+0.065+0.085=0.6


下面继续分析这三个机构的成本和利润


1、发卡行:


可获得0.45%的分成,看分成比例发卡行是最多的,但是,其实也不算盈利;


①积分、羊毛(刷卡产生的消费积分可以兑换卡片年费或实物礼品)


②免息期(持卡人都知道的20-50天的账单免息期)


③权益(比如高铁机场贵宾服务,绿色通道)


积分:银行积分其实就是钱,能换的东西很多,每家银行标准不同,在加上各种活动,总体来说大约0.2%左右。


免息期:免息期我们就按30天计算,平均免息期也就30天;


剩下0.45(分成)-0.2(积分)=0.25;


银行资金成本:365/30*0.25=3.04%年化率;


简单说,你的信用卡资金,银行借给你是按3.04%年化率计算,然后对比银行存款收益,这样对比起来,银行是不赚钱的;

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还有权益福利,至少有个0.05%,机场贵宾、代驾等服务,都是需要成本的;


综上,银行其实是没有盈利的,那么银行为什么给我们信用卡呢?


其实银行的目的一般都是邀请办理分期,很多人可能都有资金周转的情况,可能都需要个短期分期,这样银行才可以说是赚钱的;


2、银联:


分成看银联0.065,貌似看是最少的,但是其实赚的是最多的,因为银联没有成本,就是开一个清算机构;


3、支付公司:


支付公司,其实是最重要的一方,成本是最高的,机器生产、代理分成、运营成本等,旗下代理商,付出的劳动是最多的,推广、招商、装机等等,所以单方面代理商的利润应该是最高的;


比如去消费1000元,支付公司1000*0.085%=0.85,八毛钱,这其中要去掉机器成本,代理分润,公司运营成本,最后收单机构也就是赚1-2毛的利润,甚至更低;


从以上分析我们可以看出,“支付” 这条链条,利润十分微薄 ,你在海鲜大酒店吃了饭,刷了1000元,龙虾、象拔蚌的毛利可能有数百元之巨,可是“支付”环节,你一共才掏了6元给:收单+银联+银行这三家机构分。每一个机构,赚的都是几分几厘的沙粒。

因此,“不付佣金”的交易,是没有积分的。这也是公平的,合理。

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比方说:一张白金卡,额度200000元,一个半月免息期。哪怕按照银行内部核算,也要近750元的资金成本。你刷封顶机才收80元手续费,再按照2/1/7比例划分,银行到手56元。所以银行怨气非常大。


按照银行内部“大数据”的核算方式,如果你刷0.6%的银联标准机,则银行可以分到0.45%,扣除积分回馈,还有0.25%,勉强支撑成本。因为银行内部会算,当你的“亏损额”达到一定程度。银行会找一个借口“封”你的卡,借口什么不重要,反正你无法申述。


还有一种情况,跳码机、线下跳线上:套码跳码一直存在,现在很多套用网上交易,即线上快捷支付通道,有卡友称:最近某刷5000元以上交易跳优惠类,5000元以下跳线上快捷。 线下费率高于线上太多。


自96费改后开始,明文规定刷卡费率不能低于0.6%的,但是很多公司为了抢占市场,推出低费率来使用户注册使用,殊不知背后的阴谋,为了自己的用卡安全,远离低费率(羊毛出在羊身上)。


看了上面三个机构分钱的具体原因和数量,相信你已经明白,费率固定了0.6%,银联的费用不可能减少,固定成本; 银行的费用如果减少了,对卡不利,降额封卡;收单机构硬性支出的成本,改不了。以上两项硬性支出加起来,不算收单机构的成本就是0.52%左右了。那么市面上低于0.6%费率的POS机是什么情况?


换位思考一下,如果你是银行,免费给客服办了卡,提供了各种活动、羊毛以及免息期,结果客户天天刷这些优惠类、公益类商户让银行亏钱,你会怎么办?


收单机构、支付公司、代理机构不是慈善家,银行也不是,所以降额、封卡才是最直接、最行之有效的方法和结果。所以低于0.6 的机子刷多了容易伤卡、降额、封卡、关黑屋。


其实pos机比的不是谁的费率低,再低一万块钱也差不了几块钱;也不是比谁的机器便宜,再便宜也抵不上资金安全的事。

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综上所述:0.5%的POS机不会有标准商户,就是不算支付公司的利润,成本都不够;所以,建议使用POS机的伙伴,一定要选择标准商户费率的机器,低费率必然有低费率的套路,我们现在拥有一张高额的信用卡不易,一定要安全用卡。


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