创财商

专注互联网金融
解决资金周转问题

一人生病,全家返贫,家庭理财误区有多“致命”?

  只赚钱不理财,家庭收入很难维持稳定增长,如果再出现突发情况,家庭财务就容易陷入危机。

  比如小淼就听说过不少类似的情况——

  情况一

  老刘生了一场大病,动了手术,需要卧床半年休养。

  他上班的公司是一家小型私企,老板不愿养闲人,找个借口把他辞了。

  家里存款本来就不多,也没投保任何保险,巨额的治疗费让老刘一家陷入窘境,只能向亲戚借钱过日子。

  情况二

  老张趁着楼市变化,换了一套大三居的房子,价格超出预算不少,于是挪用了两年后儿子的留学资金。

  没想到儿子因为在学校表现优秀,获得了交换生名额,可以提早出国。可是留学的那笔钱,已经被老张买房花了。

  不让儿子去会耽误儿子,让儿子去吧,是贷款还是向朋友借呢?老张愁坏了……

timg0UCO7F4V

  这两个情况,在生活中经常见到。

  究其原因,正是大家不会合理分配家庭财富,不会把控家庭开支造成的。

  所以,今天小淼就和大家聊聊家庭理财这件事。希望大家能够合理配置家庭财富,从而实现保值、增值。

  内容提要

  一、家庭理财的4个账户,你配齐了吗?

  二、家庭理财六大误区,一定要规避!

  家庭理财的4个账户,你配齐了吗?

  具有全球影响力的信用评级机构标准普尔公司,曾调研全球十万个资产稳健增长家庭,得出的结论是:最合理稳健的家庭资产分配方式,是把家庭资产分成四个“账户”。

  通俗点说,这四个账户就是把家庭资产分为“要花的钱”、“保命的钱”、“保本升值的钱”、“生钱的钱”。

  有了这四个账户,家庭财务规划才科学。

QQ图片20200605175018

  第一个账户:“要花的钱”

  家庭日常要花费的钱,一般占家庭资产的10%左右。这部分钱,要能够满足家庭3-6个月的生活开支。

  这个账户的作用是保障家庭的短期开销,日常生活、购物、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。此账户最容易出现的问题是占比过高,导致消费无节制。

  要点:这部分钱必须安全灵活,可随时进行调配,可以放在活期储蓄账户,用来买一些货币基金等。

  第二个账户:“保命的钱”

  这个账户占家庭资产20%,主要以意外伤害和疾病保险为主,为的是以小博大,保障家庭成员在出现意外事故或重大疾病时,有足够的钱拿来保命,避免因病返贫。

  要点:主要用于购买重疾类、医疗类以及意外类保险,要注意专款专用。

  第三个账户:“保本升值的钱”

  这个账户一般占家庭资产的40%,是用来储存如养老金、子女教育金等需要提前准备、长期储备保值的款项。要做到保本增值,不能让本金有任何损失,还要抵御通货膨胀,收益不用高,但要长期稳定。

  要点:要注意不能随意取出,保持固定的存入节奏,不然钱花着花着就没了。可以是债券、信托、子女教育金等方式。

QQ图片20200525182643

  第四个账户:“生钱的钱”

  “钱生钱”的账户占家庭总资产的比重一般在30%左右。这个账户为家庭创造高收益,往往是通过你的智慧,用你最擅长的方式为家庭赚钱,其中包括股票、房产、基金等各种方式的投资模式。

  要点:收益伴随着风险,所以这个账户最关键在于严控投资比例。亏了赚了都不能对家庭有致命的打击。

  小淼建议一定要经过系统的理财课程的学习,

  了解投资逻辑才去投,做到从容不迫。

  总结

  标准普尔家庭资产配置最核心的就是平衡,如果我们发现日常开支太多或是没有准备保命的钱,就说明资产配置是不平衡的,需要思考问题出在哪里,然后根据实际情况进行调整。

  家庭理财无小事,毕竟这关系到我们每一位家人的美好生活。保持资产配置平衡,才能无惧风险,实现家庭的理财目标。

  家庭理财六大误区,一定要规避!

  小淼还发现,许多家庭尽管已经有了理财意识,却因为了解的理财知识有限,踩了不少坑,让自己的钱袋和理财信心备受打击。

  所以咱们除了要学会配置家庭资产账户之外,小淼还要和大家聊一下家庭理财中的六大误区,一定要注意规避,及时止损。

QQ图片20200523192022

  误区1:盲目跟风,闭眼投资

  很多家庭,理财知识储备少,不了解市场行情,听别人说投资某产品赚了钱,就盲目跟风,投入资金。有时候不仅没赚到钱,甚至本金都拿不回来。

  分析:家庭理财过程中,正确的做法是要主动学习理财知识、对比产品优劣、结合自身情况分析等,从而理性投资。

  误区2:忽视保险的作用

  意外和重大疾病会消耗大量资金,少则十几万,多则几十万,一般的家庭往往难以承受。而保险就能在我们觉得“看病难看病贵”的时候,帮助家庭渡过难关。

  分析:受保险公司营销策略的影响,导致许多人对保险公司缺乏信任,但是要理性地分析。重疾和意外虽然是小概率事件,也应该未雨绸缪,尽早结合自身情况,购买合适的保险。

  误区3:只看高收益,忽视风险

  如今市面上有许多产品收益率很高,非常吸引人。很多家庭在投资时,抱着一夜暴富的念头,选择了这种类型的产品。

  但是很多超乎寻常的高收益产品,往往也伴随着很高风险。做投资决策时,要充分理性地考虑整个家庭,是否有足够的风险承受能力。

  分析:对于普通家庭而言,一般只适合拿出少部分资金,也就是咱们上面讲的家庭资产的30%左右,投资一些收益高的产品。千万不要把一家人全部的筹码都压上哦!

  误区4:过于保守

  相对于第三种误区来说,过于保守是另一个极端,也是一个非常普遍的现象。

  很多家庭由于缺乏基础的金融知识,为了规避风险,往往会采取极端保守的理财方式,例如,把家庭所有的钱统统存到银行,然后等着吃利息。

  分析:这种理财方式其实没有错,但绝不是一个最好的选择。最终很可能家庭财富的增长,跑不过通货膨胀。

QQ图片20200602202435

  误区5:只看眼前,不看长远

  缺乏长远眼光,过分关注当下,是家庭理财的大忌。比如,许多家庭认为九年义务教育是免费的,孩子还小,可以以后再慢慢存教育金。真正等到上了幼儿园、上了小学之后才发现,孩子的教育费用需要一大笔钱,到那时候已经晚了。

  分析:最好提前打听清楚,早作谋划,别到了用钱的时候乱了阵脚。养老费用也类似,我们必须在有能力时,提前做好准备,免除后顾之忧。

  误区6:频繁更换理财产品

  家庭投资时,不要看到哪个产品的收益高就去购买,频繁更换。许多理财产品都有募集期,投资一定时间之后,才会开始计算收益。若是频繁更换理财产品,会损失大量收益。

  分析:在规划资金时,事先想好期限的问题,有明确的目标。比如,这笔钱我要放多久?为了方便到时更换产品,那是不是要提前拆分成几笔,投在不同的期限里?

  关于家庭理财,小淼就先聊到这里。大家一定要双管齐下,树立家庭理财账户,养成正确习惯的同时,注意规避常见的误区。


转载请注明出处:创财商 » 一人生病,全家返贫,家庭理财误区有多“致命”?

创财商专注解决用钱难问题

网贷资讯 理财知识
Processed in 0.078229 Second , 43 querys.