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疫情面前,你家的财务是否健康?如何提高家庭的财务免疫力!

你的财务免疫力,扛得住这波疫情吗?

今年疫情遍地开花,东北、长三角、珠三角等区域,都实行了短暂的居家办公,

风控区域的甚至停课、停工、停产。

你的财务免疫力,扛得住这波疫情吗?

(4月7日 全国疫情地图)

很多朋友表示很担忧。

如果去上班,多少有点担惊受怕,

尤其是在大城市,上下班高峰期接触的人简直不要太多。

家里还有一家老小,万一自己不幸中招,很有可能就集体被传染。

但如果一直不上班,也不是个办法。

工作保不保得住?现金能够撑多久?

家里的房贷、车贷、信用卡怎么办?

都在抗疫,为何我的财务免疫力就这么低?

你的财务免疫力,扛得住这波疫情吗?

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What?财务也有免疫力?

我们对抗病毒的最佳手段之一就是免疫力。

在同一辆列车上,有人感染,有人安全,这是机体免疫力。

实际上面对疫情,财务和健康一样,也是讲免疫的

同样是因为疫情影响,暂时无法工作:

对于财务免疫力较低者,

尤其对所处岗位是手停口停的个体来说,不复工就没有收入,

但房贷车贷、吃喝住行还得照样支出,压力之大,可想而知。

4月6日,话题 #受疫情影响,房贷能推迟还吗# 就冲上了热搜:

你的财务免疫力,扛得住这波疫情吗?

“在上海工作,因疫情原因无法工作,没有收入,

每月1日还要还5000元左右的房贷,希望能够暂缓房贷还款期.....”

你的财务免疫力,扛得住这波疫情吗?

疫情固然是天灾,可哪怕再延期,房贷还是照样要还,

可什么时候才能有收入?或许还需等待。

上海还房款事件只是千千万万个例之一。

对于不少背着债务,又收入受限、没有多少现金流的朋友来说,

活下去,太难了。

你的财务免疫力,扛得住这波疫情吗?

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你的财务免疫力,扛得住这波疫情吗?

你的财务免疫力,扛得住这波疫情吗?

而那些财务免疫力较高的人,

他们早早做好了理财规划、风险保障,

即使短暂不工作,生活也可以照样维持,从容不迫。

有的人可能会说,其实不就是钱的事情,

如果我有很多钱,我也有很高的财务免疫力。

还真不全是如此。

曾经有这样一个例子:

2001年,美国的戴维·李·爱德华兹买彩票中了2700万美元。

2700万!可谓是一夜暴富。

然后,他拿着这些钱买了豪车、别墅、私人飞机、收藏品,甚至还吸毒。

剩下的钱,他不到一年,就花光了。

管中窥豹,可见一斑。

钱如果只是拿来使劲霍霍,而不好好规划管理,早晚清零。

所以,提高财务免疫力不仅仅是钱多就能实现的,

更重要的是如何守住财富,让钱工作起来,为自己提供源源不断的现金流

02

合理规划,提高财务免疫力

据统计,2018年中国居民的可支配收入中,有73%来自于劳动所得

简单来说,我们的收入中有大半是来源于工资收入。

这样的收入结构,决定了大部分家庭的财务免疫力就非常低。

一旦停止工作又或者收入中断,我们的收入也会随着减少。

比如疫情、失业等等。

不少打工人,希望通过收入多元化,来增加财富免疫力,比如搞副业或者是做兼职

据领英调研报告显示,疫情期间,有超过60%的职场人开展了或计划开展副业和兼职。

你的财务免疫力,扛得住这波疫情吗?

但要想找到一门既赚钱又可持续的副业,并没那么容易:

  • 有人为副业牺牲了几乎全部的休息时间,反而得不偿失;

  • 有人承受着情绪和精神的双重内耗,决定及时止损;

  • 还有人为学习副业技能,花费几千甚至上万元先报培训班,反而被割了韭菜。

在五花八门的副业里,钱没赚多少,倒是收获了一些经验和教训

所以,不管是当年的“斜杠青年”,还是如今的“零工经济”,

我们不得不承认,能把正业和副业都搞得风生水起的,只有少数的那么一撮人

除了副业外,我们还可以通过合理、安全地配置家庭资产

把鸡蛋放在不同的篮子里,来增强我们的财务免疫力。

我们可以参考标准普尔家庭资产象限图,来进行规划:

你的财务免疫力,扛得住这波疫情吗?

资产规划主要分4个部分:

1.要花的钱占10%

主要是对应3-6个月日常生活的活期费用

现在社会物价时不时就在上涨,疫情又反复发作。

比如3月底油价已经实现“七连涨”,

你的财务免疫力,扛得住这波疫情吗?

如果不提前预留一点未来的生活费用,在疫情面前,

我们的财务免疫力,几乎不堪一击。

2.保命的钱占20%

主要是应对意外、大病时所需的大额开支,

避免因病致贫,比如重疾险、医疗险。

避免极端风险,造成家庭财务危机,比如意外险和寿险等。

尤其是当前大环境并不是十分友好,能有一份托底的保险,

就显得尤为重要,至少我们还能避免因病致贫。

3.生钱的钱占30%

比如股票、基金等追求高收益的投资。

但高收益必然伴随着高风险:

上证指数从年初3600点+,跌到3月份最低的3023点,足足跌了600点。

不少人也被狠狠地割了一波韭菜,想起来都心有余悸。

辛辛苦苦赚的钱,可能不到1个月不到就亏没了...

甚至有网友戏称,终于实现“财务自由”了:

你的财务免疫力,扛得住这波疫情吗?

所以建议配置不要占比过高。

4.保本的钱占40%

比如增额终身寿险、年金、国债、银行储蓄等收益稳定、风险又低的投资。

奶爸去年也曾买了一笔增额终身寿险——利多多。

你的财务免疫力,扛得住这波疫情吗?

一方面,可以强制储蓄

选择自己能力范围内的缴费金额和缴费年限,每年定期存一笔钱,拒绝当月光族。

另一方面,钱生钱,通过时间作用提供稳定的现金流。

大部分增额终身寿险,收益都不低,都能跑赢固定存款利率和国债

而且是随着时间复利增长,非常稳定。

保单第10年,我的账户就有64万多,又过了10年后,钱生钱,变成了92.6万多。

通过攻守结合,守住财富、创造财富,从而提高自己的财务免疫力。

这样才可以,富有一辈子。

03

写在最后

不知不觉,今年已经是被疫情偷走的第3个年头。

除了戴口罩、打疫苗、多锻炼等,来提高我们身体的免疫力,

也要时刻留心我们的财务免疫力。

比如通过收入的多元化、年金等钱生钱方式,来提高自己被动收入。

疫情这几年,你的经济状况还好吗?


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