今年疫情遍地开花，东北、长三角、珠三角等区域，都实行了短暂的居家办公，

风控区域的甚至停课、停工、停产。

很多朋友表示很担忧。

如果去上班，多少有点担惊受怕，

尤其是在大城市，上下班高峰期接触的人简直不要太多。

家里还有一家老小，万一自己不幸中招，很有可能就集体被传染。

但如果一直不上班，也不是个办法。

工作保不保得住？现金能够撑多久？

家里的房贷、车贷、信用卡怎么办？

都在抗疫，为何我的财务免疫力就这么低？

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What？财务也有免疫力？

我们对抗病毒的最佳手段之一就是免疫力。

在同一辆列车上，有人感染，有人安全，这是机体免疫力。

实际上面对疫情，财务和健康一样，也是讲免疫的。

同样是因为疫情影响，暂时无法工作：

对于财务免疫力较低者，

尤其对所处岗位是手停口停的个体来说，不复工就没有收入，

但房贷车贷、吃喝住行还得照样支出，压力之大，可想而知。

4月6日，话题 #受疫情影响，房贷能推迟还吗# 就冲上了热搜：

“在上海工作，因疫情原因无法工作，没有收入，

每月1日还要还5000元左右的房贷，希望能够暂缓房贷还款期.....”

疫情固然是天灾，可哪怕再延期，房贷还是照样要还，

可什么时候才能有收入？或许还需等待。

上海还房款事件只是千千万万个例之一。

对于不少背着债务，又收入受限、没有多少现金流的朋友来说，

活下去，太难了。

而那些财务免疫力较高的人，

他们早早做好了理财规划、风险保障，

即使短暂不工作，生活也可以照样维持，从容不迫。

有的人可能会说，其实不就是钱的事情，

如果我有很多钱，我也有很高的财务免疫力。

还真不全是如此。

曾经有这样一个例子：

2001年，美国的戴维·李·爱德华兹买彩票中了2700万美元。

2700万！可谓是一夜暴富。

然后，他拿着这些钱买了豪车、别墅、私人飞机、收藏品，甚至还吸毒。

剩下的钱，他不到一年，就花光了。

管中窥豹，可见一斑。

钱如果只是拿来使劲霍霍，而不好好规划管理，早晚清零。

所以，提高财务免疫力不仅仅是钱多就能实现的，

更重要的是如何守住财富，让钱工作起来，为自己提供源源不断的现金流。

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合理规划，提高财务免疫力

据统计，2018年中国居民的可支配收入中，有73%来自于劳动所得。

简单来说，我们的收入中有大半是来源于工资收入。

这样的收入结构，决定了大部分家庭的财务免疫力就非常低。

一旦停止工作又或者收入中断，我们的收入也会随着减少。

比如疫情、失业等等。

不少打工人，希望通过收入多元化，来增加财富免疫力，比如搞副业或者是做兼职。

据领英调研报告显示，疫情期间，有超过60%的职场人开展了或计划开展副业和兼职。

但要想找到一门既赚钱又可持续的副业，并没那么容易：

• 有人为副业牺牲了几乎全部的休息时间，反而得不偿失；

• 有人承受着情绪和精神的双重内耗，决定及时止损；

• 还有人为学习副业技能，花费几千甚至上万元先报培训班，反而被割了韭菜。

在五花八门的副业里，钱没赚多少，倒是收获了一些经验和教训。

所以，不管是当年的“斜杠青年”，还是如今的“零工经济”，

我们不得不承认，能把正业和副业都搞得风生水起的，只有少数的那么一撮人。

除了副业外，我们还可以通过合理、安全地配置家庭资产，

把鸡蛋放在不同的篮子里，来增强我们的财务免疫力。

我们可以参考标准普尔家庭资产象限图，来进行规划：

资产规划主要分4个部分：

1.要花的钱占10%

主要是对应3-6个月日常生活的活期费用。

现在社会物价时不时就在上涨，疫情又反复发作。

比如3月底油价已经实现“七连涨”，

如果不提前预留一点未来的生活费用，在疫情面前，

我们的财务免疫力，几乎不堪一击。

2.保命的钱占20%

主要是应对意外、大病时所需的大额开支，

避免因病致贫，比如重疾险、医疗险。

避免极端风险，造成家庭财务危机，比如意外险和寿险等。

尤其是当前大环境并不是十分友好，能有一份托底的保险，

就显得尤为重要，至少我们还能避免因病致贫。

3.生钱的钱占30%

比如股票、基金等追求高收益的投资。

但高收益必然伴随着高风险：

上证指数从年初3600点+，跌到3月份最低的3023点，足足跌了600点。

不少人也被狠狠地割了一波韭菜，想起来都心有余悸。

辛辛苦苦赚的钱，可能不到1个月不到就亏没了...

甚至有网友戏称，终于实现“财务自由”了：

所以建议配置不要占比过高。

4.保本的钱占40%

比如增额终身寿险、年金、国债、银行储蓄等收益稳定、风险又低的投资。

奶爸去年也曾买了一笔增额终身寿险——利多多。

一方面，可以强制储蓄。

选择自己能力范围内的缴费金额和缴费年限，每年定期存一笔钱，拒绝当月光族。

另一方面，钱生钱，通过时间作用提供稳定的现金流。

大部分增额终身寿险，收益都不低，都能跑赢固定存款利率和国债。

而且是随着时间复利增长，非常稳定。

保单第10年，我的账户就有64万多，又过了10年后，钱生钱，变成了92.6万多。

通过攻守结合，守住财富、创造财富，从而提高自己的财务免疫力。

这样才可以，富有一辈子。

03

写在最后

不知不觉，今年已经是被疫情偷走的第3个年头。

除了戴口罩、打疫苗、多锻炼等，来提高我们身体的免疫力，

也要时刻留心我们的财务免疫力。

比如通过收入的多元化、年金等钱生钱方式，来提高自己被动收入。

疫情这几年，你的经济状况还好吗？