今年疫情遍地开花,东北、长三角、珠三角等区域,都实行了短暂的居家办公,
风控区域的甚至停课、停工、停产。
(4月7日 全国疫情地图)
很多朋友表示很担忧。
如果去上班,多少有点担惊受怕,
尤其是在大城市,上下班高峰期接触的人简直不要太多。
家里还有一家老小,万一自己不幸中招,很有可能就集体被传染。
但如果一直不上班,也不是个办法。
工作保不保得住?现金能够撑多久?
家里的房贷、车贷、信用卡怎么办?
都在抗疫,为何我的财务免疫力就这么低?
01
What?财务也有免疫力?
我们对抗病毒的最佳手段之一就是免疫力。
在同一辆列车上,有人感染,有人安全,这是机体免疫力。
实际上面对疫情,财务和健康一样,也是讲免疫的。
同样是因为疫情影响,暂时无法工作:
对于财务免疫力较低者,
尤其对所处岗位是手停口停的个体来说,不复工就没有收入,
但房贷车贷、吃喝住行还得照样支出,压力之大,可想而知。
4月6日,话题 #受疫情影响,房贷能推迟还吗# 就冲上了热搜:
“在上海工作,因疫情原因无法工作,没有收入,
每月1日还要还5000元左右的房贷,希望能够暂缓房贷还款期.....”
疫情固然是天灾,可哪怕再延期,房贷还是照样要还,
可什么时候才能有收入?或许还需等待。
上海还房款事件只是千千万万个例之一。
对于不少背着债务,又收入受限、没有多少现金流的朋友来说,
活下去,太难了。
而那些财务免疫力较高的人,
他们早早做好了理财规划、风险保障,
即使短暂不工作,生活也可以照样维持,从容不迫。
有的人可能会说,其实不就是钱的事情,
如果我有很多钱,我也有很高的财务免疫力。
还真不全是如此。
曾经有这样一个例子:
2001年,美国的戴维·李·爱德华兹买彩票中了2700万美元。
2700万!可谓是一夜暴富。
然后,他拿着这些钱买了豪车、别墅、私人飞机、收藏品,甚至还吸毒。
剩下的钱,他不到一年,就花光了。
管中窥豹,可见一斑。
钱如果只是拿来使劲霍霍,而不好好规划管理,早晚清零。
所以,提高财务免疫力不仅仅是钱多就能实现的,
更重要的是如何守住财富,让钱工作起来,为自己提供源源不断的现金流。
02
合理规划,提高财务免疫力
据统计,2018年中国居民的可支配收入中,有73%来自于劳动所得。
简单来说,我们的收入中有大半是来源于工资收入。
这样的收入结构,决定了大部分家庭的财务免疫力就非常低。
一旦停止工作又或者收入中断,我们的收入也会随着减少。
比如疫情、失业等等。
不少打工人,希望通过收入多元化,来增加财富免疫力,比如搞副业或者是做兼职。
据领英调研报告显示,疫情期间,有超过60%的职场人开展了或计划开展副业和兼职。
但要想找到一门既赚钱又可持续的副业,并没那么容易:
有人为副业牺牲了几乎全部的休息时间,反而得不偿失;
有人承受着情绪和精神的双重内耗,决定及时止损;
还有人为学习副业技能,花费几千甚至上万元先报培训班,反而被割了韭菜。
在五花八门的副业里,钱没赚多少,倒是收获了一些经验和教训。
所以,不管是当年的“斜杠青年”,还是如今的“零工经济”,
我们不得不承认,能把正业和副业都搞得风生水起的,只有少数的那么一撮人。
除了副业外,我们还可以通过合理、安全地配置家庭资产,
把鸡蛋放在不同的篮子里,来增强我们的财务免疫力。
我们可以参考标准普尔家庭资产象限图,来进行规划:
资产规划主要分4个部分:
1.要花的钱占10%
主要是对应3-6个月日常生活的活期费用。
现在社会物价时不时就在上涨,疫情又反复发作。
比如3月底油价已经实现“七连涨”,
如果不提前预留一点未来的生活费用,在疫情面前,
我们的财务免疫力,几乎不堪一击。
2.保命的钱占20%
主要是应对意外、大病时所需的大额开支,
避免因病致贫,比如重疾险、医疗险。
避免极端风险,造成家庭财务危机,比如意外险和寿险等。
尤其是当前大环境并不是十分友好,能有一份托底的保险,
就显得尤为重要,至少我们还能避免因病致贫。
3.生钱的钱占30%
比如股票、基金等追求高收益的投资。
但高收益必然伴随着高风险:
上证指数从年初3600点+,跌到3月份最低的3023点,足足跌了600点。
不少人也被狠狠地割了一波韭菜,想起来都心有余悸。
辛辛苦苦赚的钱,可能不到1个月不到就亏没了...
甚至有网友戏称,终于实现“财务自由”了:
所以建议配置不要占比过高。
4.保本的钱占40%
比如增额终身寿险、年金、国债、银行储蓄等收益稳定、风险又低的投资。
奶爸去年也曾买了一笔增额终身寿险——利多多。
一方面,可以强制储蓄。
选择自己能力范围内的缴费金额和缴费年限,每年定期存一笔钱,拒绝当月光族。
另一方面,钱生钱,通过时间作用提供稳定的现金流。
大部分增额终身寿险,收益都不低,都能跑赢固定存款利率和国债。
而且是随着时间复利增长,非常稳定。
保单第10年,我的账户就有64万多,又过了10年后,钱生钱,变成了92.6万多。
通过攻守结合,守住财富、创造财富,从而提高自己的财务免疫力。
这样才可以,富有一辈子。
03
写在最后
不知不觉,今年已经是被疫情偷走的第3个年头。
除了戴口罩、打疫苗、多锻炼等,来提高我们身体的免疫力,
也要时刻留心我们的财务免疫力。
比如通过收入的多元化、年金等钱生钱方式,来提高自己被动收入。
疫情这几年,你的经济状况还好吗?