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把钱轻松放进口袋:基金定投的4种止盈方法

  前一段时间A股行情有小幅上涨,很多之前做基金定投的小伙伴都赚到钱了,于是纷纷在后台留言:

  现在赚了点,可以卖吗?还是再持一段时间?

  是全部赎回,还是部分赎回?

  我定投的基金什么时候可以卖啊?

  真是幸福的小烦恼啊!

  其实大家的这些问题都属于止盈问题,而止盈就是在到达预期收益后的卖出行为,旨在见好就收,落袋为安。

  所以今天,小淼就给大家科普一下4种基金定投的止盈方法,让大家知道什么时候卖,如何卖,把钱安安稳稳地放进口袋。

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  目标止盈法

  目标止盈法是一种最简单的止盈方法,就是先设置一个目标,比如先赚他个20%或30%,然后等投资的基金达到了目标收益后卖出。

  这种止盈方法看起来简单,但是如果目标设置高了就会导致基金卖不出去,目标设置低了又会错过日后的上涨行情。

  所以小淼给大家推荐几个常见的止盈目标供大家参考:10%、30%、50%和80%。目标收益率越大,达到目标所需的时间就越长,大家可以根据自己资金的使用情况来定目标收益率。

  如果近一两年就会用到基金里的钱,目标可以定的低一点,比如10%或30%,但不要过低,过低的止盈目标会让你短时间就可以达到目标收益,赎回基金,多支付很多手续费。

  因为现在很多指数基金如果持有不到7天就赎回,会有个惩罚措施,加倍收取赎回费,一般赎回费率为1.5%,对投资收益影响很大;

  而持有超过7天后,大部分指数基金的赎回费率是0.5%,赎回费用直接减少了一半;而持有1~3年后,大部分指数基金会免除赎回费。所以目标收益率不要低于10%。

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  如果持有至少3年以上,可以定的稍微高一点,比如40%;如果遇到了大牛市,则可以把目标定为80%,甚至更高。

  此外,还有一种制定止盈目标的方法,那就是先制定一个目标年化收益率,再乘以定投的时间得出止盈目标。

  比如,你准备定投3年,每年想获得8%~15%的收益率(可以参考该基金往年的收益情况)。那么换算一下,3年的累计收益率就是25%~50%,所以我们的止盈目标就可以设置为 25%~50%。

  总的来说,目标止盈法比较简单,适合在未来2~3年内就会用到资金的短期投资者,如果你是这种情况,不妨按照上述方法试一试。

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  最大回撤法

  看了上面的目标止盈法,可能有很多小伙伴会问:如果我卖出后,市场继续上涨怎么办?岂不是错过了牛市和白花花的银子。

  其实这个问题早就有人想到了,所以研究出了最大回撤法。

  最大回撤法是在目标收益率的基础上,设定最大回撤阈值,达到止盈目标后先不止盈,而是继续持有。当跌破最大回撤阈值时,再止盈赎回。

  比如,小淼将收益率50%作为止盈目标,最大回撤阈值设为10%。当小淼投资的基金收益率达到50%时,小淼先不止盈,而是继续持有。

  这时会出现两种情况。

  一种是基金持续上涨,小淼继续持有。

  另一种是基金上涨一段时间后出现回撤下跌,当幅度达到10%时小淼再止盈赎回。

  这种方法更适合牛市行情,可以获得比你预期更高的收益。

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  估值止盈法

  买入基金的时候要看估值,可以在估值低的时候多买,估值高的时候少买。

  同样,卖出时我们也要看估值,可以在估值高的时候卖出,估值低的时候继续持有。(关于估值的内容实践课中会讲,感兴趣的小伙伴可以咨询实践课老师)

  一般在大牛市的中后期,才会到高估区域,例如2007年、2015年大牛市。而大牛市通常是7~10年一轮,所以估值止盈法需要投资者有较强的耐心。

  这种策略的优点,一是可以享受牛市的收益,二是投资者可以享受到投资品种本身带来的收益(比如分红、净值增长)。

  当然,估值止盈法也有缺点,那就是对指数基金的品种有一定的要求。

  适合估值止盈法的基金主要有两类:一类是优秀的宽基指数基金,比如沪深300;第二类是优秀的行业指数基金,如消费、医药等。

  另外,高估不等于不会上涨,当我们投资的基金进入高估区域时,可以梯度止盈,把基金分成多份,分批卖出。

  这样做的好处就是避免一次性把基金卖光,可以享受到之后牛市的收益。

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  长期持有

  “不卖基金怎么赚钱啊?”我相信很多小伙伴看到这里时都会有这样的疑问。其实啊,长期持有指数基金也是可以赚钱的,只不过是以分红的形式,每年通过分红获取收益。

  “股神”巴菲特和“指数基金之父”约翰•博格都推荐这种方式。

  约翰•博格认为,如果客户的收入需求和指数基金的股息分红、利息收入等相匹配,那就没有比简单的坚持到底更好的投资策略了。

  简单来说就是长期持有指数基金,然后通过指数基金的分红来满足生活上的支出。

  当然这种长期持有的方式,要求投资者能承受股市的波动,不能遇到一点下跌就匆匆卖出,同时因为是长期持有,所以买指数基金的钱最好是闲钱。

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  另外,我们在选择基金时也要选择那些股息率高、分红多的指数基金,这样才能保障我们在分红时获得一个可观的收益,比如沪深300。

  Tips:长期分红收益与买入时股息率的高低有很大关系,股息越高分红越多。如果股息率超过4%,未来的分红收益会不错,超过5%就是比较少见的投资机会了。但如果2%都不到,就要小心了。

  好了,关于基金定投的四种止盈方法今天就介绍到这里了,这部分的内容比较难,同时也比较重要,所以小淼建议大家先收藏文章,然后慢慢阅读加深理解。

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