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等额本息是什么?等额本金是什么?它们有什么区别?

申请银行贷款,不管是按揭房贷或者信用贷款,只要涉及分期,一般银行默认会帮你选择等额本息还款方式。但其实大部分人不知道,还有等额本金这种还款方式。

等额本息与等额本金的区别


首先解释下等额本息,等额本息:简单点理解就是每月还款的本金加上利息,通过本金逐月递增,利息逐月递减,达到每月还款都是同一个金额,顾名思义等额本息。

等额本金:可以理解成每月还款本金数额相同,利息递减。就是等额本金。所以每个月还款的本金加利息总金额也是递减的。

等额本息与等额本金的区别


等额本息与等额本金这两种方式哪种更好呢?我们尝试通过数据对比,图形对比来解答这个疑问。我们举例2种情况来对比数据:

1、A客户通过向Z银行贷款100万,年化率5%,贷款期限为36个月,计算等额本息跟等额本金的区别。

2、A客户通过向Z银行贷款100万,年化率5%,贷款期限为360个月,计算等额本息跟等额本金的区别。

通过房贷计算器,我们可以看到下面两组数据。

一、A客户通过向Z银行贷款100万,年化率5%,贷款期限为36个月,计算等额本息跟等额本金的区别。

等额本息与等额本金的区别


等额本息与等额本金的区别


通过数据我们分析得出结论:

1、36期总利息上,等额本金比等额本息节省了1868.97元。

2、每月还款金额上,前期等额本金比等额本息还款金额更大,在第18个月两者持平。第18个月后等额本金比等额本息还款金额更少。

3、等额本息的剩余本金始终保持比等额本金更多一些。

通过结论,总结小编个人看法,在贷款金额小于100万,贷款期限36期以内的情况下,实际两者差别微乎其微。选择等额本息跟等额本金几乎没太大差别。

二、客户通过向Z银行贷款100万,年化率5%,贷款期限为360个月,计算等额本息跟等额本金的区别。

等额本息与等额本金的区别


等额本息与等额本金的区别


通过数据我们分析得出结论:

1、36期总利息上,等额本金比等额本息节省了180474.51元。

2、每月还款金额上,前期等额本金比等额本息还款金额更大,在第137个月两者持平。第137个月后等额本金比等额本息还款金额更少。等额本金前期还款压力更大一些。137个月以后相比等额本息还款压力逐月减少。

3、等额本息的剩余本金始终保持比等额本金更多一些。

4、提前结清,如果违约金相同情况下,明显提前结清等额本息更不划算,因为你需要筹备的本金永远比等额本金多。也可以说等额本息前期大多数都在还利息。

等额本息与等额本金的区别


通过结论,总结小编个人看法。

1、在贷款金额数目大,且贷款期限足够长的情况下,直接对比第一期。如果第一期两者还款金额对平时日常还款根本不存在任何压力。选择等额本金还款。原因是30年下来可以节省下几十万的利息,提前结清更划算。

2、能够在银行贷款,且利率足够低的情况下,肯定不考虑提前结清。因为银行贷款利率都非常低,至少比2020年以后的通胀率低得多。(那么银行不是做赔本生意?下次讲解银行如何通过放贷实现多重收益。)但是如果一定要考虑结清的情况下,在哪一期结清最划算呢?小编总结了经验,最划算那一期直接看剩余本金,在手头刚好有剩余现金足够结清剩余本金,且完全不影响未来半年以内生活质量的,可以考虑提前结清。


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