创财商

专注互联网金融
解决资金周转问题

支付宝里的钱要取出来吗?钱放在哪里才真的是自己的?

01 你的钱其实在银行里

一般来说,我们放在支付宝里的钱,主要有三类:一是余额,二是余额宝,三是通过支付宝购买的基金等理财产品。

如果你的钱放在支付宝余额里,那么,这个钱叫做“客户备付金”。

支付宝里的钱,要取出来吗?


根据中国人民银行发布的《非银行支付机构客户备付金存管办法》规定,备付金要全额集中交存至中国人民银行或符合规定的商业银行。

也就是说,虽然你的钱放在了支付宝的“余额”账户中,但你的钱其实是被交存到了中国人民银行或符合规定的商业银行。支付宝在2011年拿到支付牌照后,宣布其备付金存管银行为中国工商银行。

如果你把钱存到余额宝,其实等同于买了货币基金。因为余额宝会对接货币市场基金产品,相当于就是一种货币基金。

货币基金是基金中风险最小的,属于比较稳健的投资,懒于动脑理财的用户一般青睐用这种办法理财。当前,如果你在余额宝里存了7000元,第二天大概能拿到4毛左右的收益。

因为使用人数众多,如今的余额宝,已经是全球最大的货币市场基金产品。那么,我们通过余额宝,购买的是谁家的货币基金?

在余额宝推出的初期,公司通过持牌子公司天弘基金来管理余额宝资金。市界查询发现,天弘基金为蚂蚁科技集团(以下简称蚂蚁集团)的子公司,成立于2004年11月8日,蚂蚁集团持股比例达到51%。

直到2018年5月,余额宝才开始引入第三方公募基金管理公司。截至发稿前,市界查询发现,除天弘基金外,余额宝还接入了其他28款货币基金产品。

不过,余额宝的默认第一选择,仍旧是天弘余额宝基金,只有当用户手动切换时,才能选择其他货币基金。不同货币基金的收益率略有不同,导致用户收益会有些微差别。

根据监管规定,客户购买基金的资金,也需要第三方金融机构进行托管。所以,余额宝的客户资金,其实是存放在各家基金的银行托管账户中的。比如天弘基金托管银行是中信银行,那么,你买天弘基金的钱,就存放在了中信银行里。

支付宝里的钱,要取出来吗?


有人问,如果余额宝发生了风险,用户的钱会怎么样呢?

国泰基金(余额宝引入的货币基金之一)告诉市界,基金产品是独立的一个银行账户,是以基金产品的名字单独在银行开户的,与代销方、基金公司的账户,都没有任何关系。

“如果第三方代销机构不能再代销这款基金产品了,我们的做法就是,让这一部分客户把他们的基金份额直接转托到基金公司,客户可以通过直销做赎回。”

此外,用户也可以通过支付宝购买其他类型的基金,比如易方达蓝筹精选混合、景顺长城新兴成长混合等基金产品,这部分其实属于蚂蚁集团的“大理财”部分。

根据蚂蚁集团招股书,截至2020年6月30日,公司提供超6000种“大理财”产品,涵盖了债券型、股票型和混合型公募基金;固定期限类产品;银行定期存款和其他产品。

有用户担心,如果支付宝发生了风险,通过支付宝购买的基金产品会不会有风险?

对此,易方达基金告诉市界,支付宝是取得了基金销售牌照的,如果公司和支付宝终止了合作,那么提取的权限将会被直接转到基金公司来。

02 赚流量的钱

虽然客户放在支付宝里的钱跟蚂蚁集团没什么关系,但这并不影响蚂蚁集团靠流量赚钱。

支付宝里的钱,要取出来吗?


招股书显示,支付宝APP连接了我国超10亿用户、超8000万商家以及超2000家金融机构。

2019年6月至2020年6月一年时间里,蚂蚁集团平台上总支付交易规模为118万亿元;促成的消费贷、小微经营者信贷余额总计约2.2万亿元;促成的资产管理规模约4.1万亿元;促成的保费及分摊金额518亿元。

简单理解就是,蚂蚁集团就是靠这些交易来赚钱的。

具体来看,目前蚂蚁集团最核心的业务有两块,一是数字金融科技平台,二是数字支付与商家服务。2020年上半年,这两部分业务收入合计约720亿元,在总收入中占比超过99%。

支付宝里的钱,要取出来吗?


其中,数字金融科技平台包括微贷科技平台、理财科技平台和保险科技平台,是公司最赚钱的业务。

这些对应到我们经常用的产品,就是花呗、借呗等消费信贷,通过支付宝买的基金和保险产品等。这部分业务,蚂蚁集团主要靠向银行、基金公司等金融机构收取技术服务费赚钱。

拿花呗来说,我们在用花呗的时候,其实只是通过支付宝向银行借钱,支付宝充当类似中介的角色。银行通过在网商银行(蚂蚁集团参股的联营公司)的存款账户给我们发放贷款,并向蚂蚁集团支付一部分技术服务费。不过,花呗的赚钱套路很多。

支付宝里的钱,要取出来吗?


数字支付与商家服务是蚂蚁集团的第二大业务,2020年上半年,这部分业务收入约260亿元,占比36%。

这项业务的收入主要来自,蚂蚁集团在商业交易中,按照交易规模的一定百分比向商家和交易平台收取的交易服务费,向个人交易收取的费用等。

比如,我们通过支付宝给商家付款,商家就要给支付宝交一定手续费;我们通过支付宝转账的手续费等也属于这部分收入。

说到底,支付宝是一个平台,流淌在支付宝里的钱,大多跟平台没有关系。但是,蚂蚁集团却通过收取服务费等,成为了年收入超千亿的大集团。所以,这就是为什么互联网公司要不惜成本获取流量了。


转载请注明出处:创财商 » 支付宝里的钱要取出来吗?钱放在哪里才真的是自己的?

创财商专注解决用钱难问题

网贷资讯 理财知识
Processed in 0.078642 Second , 43 querys.